Je finalise l'achat de mon logement neuf - 19 mai 2009

Votre financement doit couvrir le prix d'acquisition de votre futur logement, ainsi que les frais (frais de notaire, impôts ou taxes…). Pour cela, il cumule votre apport personnel avec un ou plusieurs crédits. 

• L’apport personnel est la somme dont vous disposez. Il peut s’agir de votre épargne, d’un prêt familial, ou de prêts spéciaux (prêt 1 % logement, prêt des caisses de retraite…). Dans l’idéal, votre apport doit couvrir au moins 20 % du financement. 
• Les prêts représentent le reste de la somme. Un prêt bancaire complète généralement les « prêts aidés » (comme le Prêt à Taux Zéro, si vous y avez droit). Calculez votre taux d’endettement (c’est-à-dire la part que représentent vos remboursements dans le revenu mensuel total du foyer) de façon à ce qu’il ne dépasse pas 30 %.

N’hésitez pas à solliciter votre conseiller Bouygues immobilier, à chaque étape de votre projet. Il peut tout d’abord vérifier avec vous sa faisabilité, puis il est là pour vous guider dans vos démarches et vous présenter les différentes formes de crédits.
Il vous aide aussi à évaluer le montant du crédit d’impôt dont vous bénéficierez : 40 % du montant des intérêts la 1ère année, 20 % les 4 années suivantes. Si votre logement est conforme aux normes Bâtiment Basse Consommation, le crédit d’impôt est encore plus avantageux : il s’élève à 40 % du montant des intérêts pendant 7 ans.

Si le conseiller Bouygues Immobilier peut vous guider dans la préparation du montage financier, la recherche du financement est de votre ressort. Elle peut être entamée dès la réservation de votre logement, et au plus tard 30 jours après. Pour concrétiser votre achat, vous devez avoir obtenu une offre de prêt d’un organisme bancaire dans les 2 mois qui suivent la réservation.

Comment procéder ? Il faut d’abord choisir le bon partenaire.

• Les courtiers. Ils recherchent, pour vous, le meilleur financement en sollicitant différents organismes de crédit. Ils négocient ainsi des conditions souvent très avantageuses. En faisant appel à un courtier en ligne, vous avez la possibilité de réaliser différentes simulations (sur des durées de remboursement différentes par exemple…). 
• Les banques, bien sûr. Vous consulterez sans doute en 1er lieu votre banque habituelle. Pensez à faire jouer la concurrence en vous adressant également à d’autres banques. L’atout : un dialogue direct avec un conseiller susceptible de vous guider et de vous proposer une offre personnalisée. 
• L’offre LCL, négociée pour vous par Bouygues Immobilier dans le cadre d’un partenariat. Elle vous permet de bénéficier d’un prêt à des conditions privilégiées, d’un financement sur mesure (incluant les prêts aidés ou conventionnés si vous y avez droit…)…

Les documents demandés pour la constitution de votre dossier peuvent varier selon les établissements. Il vous sera demandé, la plupart du temps : 

• votre contrat de réservation, 
• les justificatifs de vos revenus mensuels, 
• les avis d’imposition des 2 années précédentes, 
• une attestation d’apport personnel, 
• une fiche familiale ou individuelle d’état civil.

Pour présenter un dossier sans faille à votre banquier ou votre courtier, n’hésitez pas à faire appel à votre conseiller Bouygues Immobilier. Il pourra vous conseiller !

Lorsque votre demande de prêt est acceptée, votre établissement de crédit vous fait parvenir une offre de prêt.

Pour choisir, vous ne devez pas uniquement comparer le taux d’intérêt, mais aussi les éléments suivants. 

• La durée. Plus la durée s’allonge, plus les mensualités baissent, mais plus le coût du crédit augmente. Trouvez le bon compromis ! 
• Les assurances. L’assurance Décès Invalidité est obligatoire ; elle s’ajoute aux mensualités. 
• Les frais de dossier. Ils peuvent varier de façon importante d’une offre à l’autre. 
• La souplesse offerte par le contrat de prêt (c’est-à-dire la possibilité d'alléger ou de reporter les échéances). 
• Le TEG (Taux Effectif Global). Obligatoirement communiqué par l’organisme de crédit, il correspond au taux d’intérêt annuel, tout compris (il inclut le taux d’intérêt du prêt mais aussi les frais de dossier, les frais de constitution de garantie, les assurances…). Il est ainsi le seul indicateur fiable pour comparer des offres de prêts.

N’hésitez pas à négocier le taux d’intérêt, mais aussi les frais de dossier et les conditions de remboursement anticipé.
Vous hésitez à trancher entre plusieurs offres ? Venez en discuter avec votre conseiller, il vous fera profiter de son expérience pour vous donner son avis.
Vous devez patienter au minimum 10 jours – le délai de réflexion légal – avant de retourner l’offre de prêt acceptée. Une fois cette offre acceptée, il faut la remettre à votre conseiller Bouygues Immobilier pour préparer « l’acte authentique de vente » avec le notaire.

Vous achetez « sur plan »
Vous achetez sur plan
Dans le cadre d’une vente en l’état de futur achèvement (VEFA), l’acte de vente précise l’échéancier des appels de fonds (les versements successifs), en fonction de l’avancement des travaux. Vous aviez déjà versé, lors de la réservation, un dépôt de garantie équivalent, au maximum, à 5 % du montant^*. Lorsque les fondations seront terminées, vous devrez régler 30 % supplémentaire pour un appartement. D’autres versements interviendront en fonction de l’avancement des travaux, sans pouvoir excéder au total :

• 70 % à la mise « hors d’eau » (pose de la toiture et étanchéité)
• 95 % à l’achèvement de l’immeuble
• Le solde est payable à la livraison (art R-261-14 CCH)

La banque débloquera progressivement les fonds, à chaque étape et à votre demande, pour les verser sur le compte de Bouygues Immobilier.

^* le dépôt de garantie varie selon la date de réalisation de la vente. Voir art R-261-28 CCH


Vous achetez un logement achevé
Vous devez régler le montant intégral de votre achat (moins les 5 % versés lors de la promsesse de vente à la signature de l’acte de vente. Les clés de votre logement vous seront remises le jour même ! Le déblocage des fonds par la banque ou l'organisme de crédit est réalisé en une seule fois.