01 55 18 7000Rappel gratuit

Prêt : les 10 questions à se poser avant d’aller voir son banquier

10 conseils pour obtenir son crédit

Vous projetez d’acheter un bien immobilier ?

Avant toute chose, nous vous conseillons de bien préparer votre plan de financement ainsi que votre dossier de demande de prêt. Quel sera le montant de votre apport personnel ? Quel niveau de mensualités pouvez-vous supporter ?

Pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit immobilier, posez-vous toutes les bonnes questions !

Quel sera le montant de votre apport personnel ?

L’apport personnel est la somme que vous pouvez investir pour l’achat de votre bien immobilier. Il doit permettre de couvrir différents frais : notaire, dossier, garanties...

1- Selon les banques, l’apport personnel doit représenter entre 10 % et 20 % minimum du montant de l’opération. Économies, prêts aidés, déblocage anticipé de votre épargne salariale… N’hésitez pas à faire feu de tout bois : plus le montant de votre apport personnel sera important, plus vous bénéficierez d’un taux avantageux !

2 - Avez-vous droit à des aides ?
PTZ+, prêt conventionné, prêt à l’accession social, prêt d’accession à la propriété... Les prêts aidés consentis pour l’achat de la résidence principale peuvent vous aider à constituer un apport personnel. Pour savoir si vous pouvez en bénéficier, adressez-vous à la mairie de votre commune ou à des organismes tels qu’Action Logement, votre Agence Départementale pour l’Information sur le Logement (ADIL) ou votre caisse de retraite.

3 - Quelle est votre capacité d’endettement ?
Qui dit emprunt dit mensualités : quelle somme pouvez-vous rembourser tous les mois au titre de votre prêt immobilier ? À titre indicatif, vos mensualités de remboursement, tous crédits confondus, ne doivent en général pas dépasser le tiers de vos revenus.
Il vous est possible de calculer votre capacité d’emprunt ou le montant de vos futures mensualités directement sur notre site.

4 - Quelle est votre situation financière ?
Il est préférable de ne pas avoir été à découvert dans les 3 à 6 mois qui précèdent votre demande de crédit. Si vous en avez la possibilité, remboursez vos crédits à la consommation de type revolving. Ainsi, non seulement vous augmenterez les chances d’obtenir un crédit, mais vous pourrez également négocier les modalités du prêt.

5 - Votre situation professionnelle est-elle stable ?
En ces temps économiques difficiles, les banques redoutent l’instabilité professionnelle des demandeurs de prêt. Elles privilégient donc les candidats détenteurs d’un contrat à durée indéterminée (CDI), ayant de préférence plusieurs années d’ancienneté dans leur entreprise. Vous êtes artisan ou professionnel libéral ? Fournissez si possible 2 ou 3 années de bilan.

6 - Taux fixe, taux révisable… Connaissez-vous les différentes formules de prêt ?
Vous pouvez opter soit pour un prêt à taux fixe, soit pour un prêt à taux révisable. Dans le 1er cas, le taux est défini à la signature du contrat : vous connaissez donc à l’avance le montant de vos mensualités pendant toute la durée du prêt. Dans le 2e cas, le taux peut varier à la hausse comme à la baisse tout au long de la période de remboursement, principalement en fonction de l’évolution du taux directeur de la Banque Centrale Européenne.
Vous pouvez également privilégier un emprunt à taux mixte. Il s’agit d’un prêt divisé en 2 périodes : une 1re à taux fixe, suivie d'une 2e à taux variable.
Comment choisir ? Essentiellement en fonction du niveau actuel des taux et de votre sensibilité au risque, car le taux révisable comporte une part d’inconnu non négligeable.

7 - Avez-vous fait jouer la concurrence entre les banques ?
Votre banque ne vous propose peut-être pas un crédit immobilier au meilleur taux. N’hésitez donc pas à interroger plusieurs établissements pour faire jouer la concurrence, ou adressez-vous à un courtier qui se chargera de trouver pour vous le crédit le moins cher possible.

8 - Saurez-vous décrypter l'offre qu'on vous propose ?
Ne vous fiez pas uniquement au taux du crédit. Passez au crible toutes les autres composantes de l’offre : souplesse (remboursement anticipé, modulation des échéances...), coût de l'assurance et de la garantie, frais de dossier... Si vous souscrivez un prêt à taux fixe, votre banquier doit vous indiquer le TEG (Taux Effectif Global). Ce taux constitue un bon élément de comparaison puisqu’il incorpore tous les coûts du prêt : taux nominal d'intérêt, frais de dossier, assurance, etc.

9 - Quelle garantie pour votre prêt ?
Pour se prémunir contre tout défaut de paiement, la banque exigera une garantie sur le bien que vous achetez. Cette garantie peut prendre différentes formes : privilège de prêteur de deniers (sauf pour un bien acquis en Vente en l’État Futur d’Achèvement), hypothèque ou caution. Renseignez-vous sur chaque option pour choisir la garantie la plus adaptée à votre situation et à votre projet.

10 - Quelles assurances choisir ?
Tout crédit immobilier est adossé à un contrat d'assurance emprunteur qui vous couvre, ainsi que vos proches, en cas de décès/PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie). Vous pouvez souscrire l’assurance proposée par l’établissement de prêt ou opter pour un autre contrat, à condition que les garanties soient équivalentes. Pour choisir, comparez le coût des assurances ainsi que le niveau de garanties proposé (certains contrats couvrent la perte d’emploi, par exemple) et les exclusions.

Quels documents joindre à votre dossier de demande de prêt ?
Outre le compromis de vente s’il est déjà signé, vous (et votre co­emprunteur le cas échéant) devrez fournir :

  • vos 2 derniers avis d’imposition,
  • vos 3 derniers bulletins de salaire,
  • vos 3 derniers relevés de compte bancaire,
  • une pièce d’identité,
  • un justificatif de domicile (facture d’électricité ou de téléphone…).

Les Prêts à emméngaer - Des logements qui n'attendent que vous.

Agenda

Les prochains événements
Journées Portes Ouvertes à Grenoble (38)
Du 28 au 29 novembre 2014, Grenoble (38) Journées Portes Ouvertes à Grenoble (38) Découvrez des appartements du 2 au 5 pièces prolongés de grandes loggias offrant de belles vues dégagées...
Le 28 novembre 2014, Perpignan (66) Journée Portes Ouvertes à Perpignan (66) Le programme Les Jardins de Camille est situé au coeur du quartier du Parc Ducup, face au château Ducup de Saint-Paul. ...
Le 28 novembre 2014, Angers (49) Lancement commercial à Angers (49) Découvrez en avant-première Renaissance, une résidence intimiste de 22 appartements (du studio au 5 pièces) sur l&...
Voir tous les événements

comment financer mon logement neuf

Choisissez l’une de nos calculatrices de financement
Envoyer ce contenu à vos amis *Champs obligatoires Votre prénom* Votre e-mail* L'e-mail du ou des destinataires* Ex : ami1@gmail.com ; ami2@yahoo.com Votre message :
Vous acceptez de recevoir la newsletter et des offres commerciales par e-mail, courrier postal ou téléphone : De la part de Bouygues Immobilier aux coordonnées indiquées ci-dessus* : Oui Non D'autres entités du groupe Bouygues, ses agents immobiliers ou autres partenaires commerciaux à qui Bouygues Immobilier pourrait transmettre mes données personnelles ci-dessus : * Oui Non Valider Annuler