Quels sont les différents types de prêts immobiliers ?

Pour financer votre projet immobilier, vous pouvez bénéficier de plusieurs types de prêts. Le montage de votre dossier de crédit dépend de votre profil et de ce que vous achetez. Pour vous aider à y voir parfaitement clair et à optimiser votre financement, voici quelques explications.

Calculez votre capacité d'emprunt
differents types de credit

Pour financer votre projet immobilier, vous pouvez bénéficier de plusieurs types de prêts. Le montage de votre dossier de crédit dépend de votre profil et de ce que vous achetez. Pour vous aider à y voir parfaitement clair et à optimiser votre financement, voici quelques explications.

Calculez votre capacité d'emprunt

Quels sont les différents types de prêts immobiliers ?

Pour financer votre projet immobilier, vous pouvez bénéficier de plusieurs types de prêts. Le montage de votre dossier de crédit dépend de votre profil et de ce que vous achetez. Pour vous aider à y voir parfaitement clair et à optimiser votre financement, voici quelques explications.

Comprendre le fonctionnement du crédit immobilier

Il existe plusieurs types de crédits, correspondant à plusieurs modalités de remboursements. Dans tous les cas, le coût total de l’emprunt comprend : la somme empruntée, les intérêts d’emprunt, les primes d’assurance et les éventuelles primes de garanties.

Le crédit immobilier amortissable

Il s’agit du type de crédit immobilier le plus connu et le plus classique. Le capital emprunté génère un certain montant d’intérêt. Chaque mois, vous payez les intérêts d’emprunts et vous remboursez une fraction du capital. Les mensualités sont calculées sur toute la durée du crédit. Plus vous avancez dans le temps, plus le montant des intérêts diminue au profit du remboursement du capital.

Le prêt relais

Il s’agit d’un prêt immobilier de courte durée, un à deux ans, que vous remboursez en vendant un bien. C’est le prêt idéal pour faire le pont lorsque vous changez de logement. La banque vous prête 70 à 80% de la valeur de votre bien le temps que vous le vendiez. Lorsqu’il est couplé à un prêt classique, ce qui est le cas le plus fréquent, le prêt relais propose des taux d’emprunt similaires à un crédit immobilier classique.

Le prêt in fine

Assez spécifique, le prêt in fine concerne particulièrement les gros investisseurs qui l’utilisent pour ses vertus fiscales. Il ne se rembourse qu’en toute fin de crédit (après 10, 15 ou 20 ans). Pendant la durée de l’emprunt, vous réglez à la banque les intérêts d’emprunt et vous nantissez un produit d’épargne. Le prêt in fine permet de sortir un bien de l’assiette d’imposition de l’IFI et de déduire plus d’intérêts d’emprunt des revenus fonciers.

Le crédit immobilier lissé

Le prêt lissé est une méthode permettant d’harmoniser vos remboursements. Pour financer votre achat immobilier, vous pouvez avoir recours à plusieurs crédits, à taux différents et sur des durées différentes (Prêt à Taux Zéro et prêt classique par exemple).

Le lissage vous permet de bénéficier d’une durée de remboursement unique et d’une mensualité unique pour tous vos crédits.

À savoir : De plus en plus pratiqué par les banques, le lissage de crédit facilite la gestion de votre budget et permet d’alléger le coût total de votre emprunt.

Le Prêt familial

A la différence des prêts mentionnés auparavant, le prêt familial n'est pas contracté entre un emprunteur et une banque mais entre un emprunteur et un membre de sa famille. Il présente de nombreux avantages à commencer par la possibilité d'accroître le montant total du financement d'un projet immobilier et d'améliorer son dossier de demande de prêt auprès des banques en vue de l'obtention d'un prêt plus conséquent.

Cependant, le prêt familial est encadré par la loi. Si vous souhaitez recourir à cette solution de financement, vous devrez respecter certaines exigences fiscales.

Tour d'horizon des prêts subventionnés

Les prêts subventionnés sont des prêts aidés par les pouvoirs publics ou les entreprises privées. Ils offrent des taux d’intérêt attractifs et, dans certains cas, des modalités de remboursement plus souples.

Le PTZ

C’est le plus célèbre des prêts subventionnés. Il s’agit d’un prêt aidé par l’État octroyé sous conditions de ressources aux primo-accédants, c’est à dire aux acquéreurs n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Selon les zones, les biens éligibles au PTZ sont exclusivement dans le neuf (zones tendues, Abis, A, B1) ou dans l’ancien (zones non tendues B2 et C).

Le prêt Action Logement (ex-prêt 1% Logement)

Le Prêt Action Logement peut être distribué par les entreprises de plus de 10 salariés. Il donne droit à un taux préférentiel de 1%. Chaque année, une enveloppe totale de prêt est allouée par l’entreprise. Mieux vaut donc présenter votre dossier le plus tôt possible ! Les montants octroyés vont de 15 000€ à 25 000€ en zones tendues (Abis, A et B1), avec une possible majoration de 10 000€ dans certains cas.

Le prêt régional

Pour soutenir les acheteurs qui souhaitent s’installer ou investir sur leur territoire, le prêt régional constitue une solution à envisager. Avec un taux plus faible que le prêt immobilier classique, vous pourrez financer votre projet à moindre coût. Renseignez-vous auprès de votre conseil régional pour savoir si vous pouvez être éligible.

Les prêts aidés locaux

Plusieurs villes ont mis en place des prêts aidés ou des subventions pour aider les acquéreurs. Certaines proposent ainsi leurs propres prêts à taux zéro, cumulables avec le PTZ de l’État. D’autres optent pour des prêts bonifiés ou des subventions pour un achat dans le neuf. Le site de l’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement (ANIL) recense toutes les aides en vigueur.

Le prêt Paris Logement

Le « Prêt Paris Logement 0% » (PPL 0%) s’adresse, sous conditions de ressources, aux Parisiens souhaitant acquérir un bien dans le neuf ou l’ancien situé à Paris intra-muros. Accordé par la Mairie de Paris et cumulable avec le PTZ octroyé par l’État, le PPL 0% permet d’obtenir jusqu’à 39 600 euros de prêt sans intérêt.

Les prêts conventionnés

Les prêts conventionnés sont des prêts dont les taux sont fixés par l’État, octroyés sans condition de ressources. Distribués par les établissements bancaires, ces prêts peuvent financer jusqu’à 100% de votre achat. Ils permettent de bénéficier des APL (Aides Personnalisées au Logement). Destinés à financer la résidence principale, ils offrent cependant des possibilités d’aménagement si vous souhaitez mettre votre bien en location.

Notre service de courtage
En profiter

Le prêt Accession Sociale

Le Prêt Accession Sociale est un prêt à taux fixé par l’État, distribué sous conditions de ressources uniquement pour financer la résidence principale de l’emprunteur. Il permet de bénéficier des APL (Aides Personnalisées au Logement). Les plafonds de ressources retenus sont les mêmes que le PTZ. Le PAS peut financer jusqu’à 100 % de votre achat, et être couplé avec d’autres prêts aidés, comme le PTZ.

Emprunter selon votre profil professionnel

Selon que vous êtes en CDI, dans le privé, dans le public ou à votre compte, il existe des établissements spécifiquement adaptés à votre situation professionnelle.

Le prêt pour les frontaliers

Si vous êtes travailleur frontalier, vous pouvez vous adresser aux banques suisses. Grâce au prêt immobilier en devise CHF, vous pourrez financer votre projet immobilier en bénéficiant de conditions avantageuses. Lorsque vous décidez de vous installer en Suisse, cette solution peut s’avérer plus intéressante qu’un prêt classique en France.

Les avantages du prêt immobilier fonctionnaire

La sécurité des revenus et de l’emploi de la fonction publique vous permet de financer votre projet au meilleur coût. Plusieurs établissements dédiés, comme la CASDEN, proposent des conditions d’emprunt avantageuses et offrent des solutions adaptées à tous les profils.

À savoir : certaines banques permettent également aux familles de fonctionnaires de bénéficier de conditions avantageuses.

Les avantages du prêt immobilier enseignant

Certains établissements bancaires ont des offres spécifiques pour les enseignants.

À la clé ? Des offres de financement sur-mesure, notamment pour les jeunes professeurs. Avec, bien sûr, tous les avantages d’un prêt immobilier fonctionnaire (caution gratuite, taux d’intérêt attractif, taux d’assurance préférentiel…)

Peut-on emprunter quand on est auto-entrepreneur ?

Vous exercez comme auto-entrepreneur et vous envisagez d’acquérir un bien immobilier en souscrivant un crédit ? Les banques proposent aujourd’hui des solutions adaptées à ce statut de plus en plus fréquent. Dans notre article consacré au prêt immobilier auto-entrepreneur, découvrez quelles sont les conditions imposées par les établissements bancaires.

Obtenir votre prêt immobilier sans CDI

Halte aux idées reçues ! Ne pas être en CDI hors période d’essai n’est pas un frein au crédit immobilier. Les emprunteurs sans CDI se financeront sans problème à condition de pouvoir attester de revenus stables, depuis minimum trois ans.

À savoir : plus votre profil d’emprunteur est spécifique, plus vous avez intérêt à faire jouer la concurrence, seule ou par l’intermédiaire d’un courtier.

 

La variété de crédits disponibles vous permettra de trouver le financement le plus adapté à votre projet. Primo-accédant, jeune emprunteur, entrepreneur… Découvrez les aides et les formules adaptées à votre profil.

Emprunter quand on est jeune

Pour vous aider à réaliser votre rêve de devenir propriétaire, de nombreuses banques proposent un prêt immobilier jeune. Pour accompagner les primo-accédants, ces établissements financiers proposent des conditions préférentielles avec un taux négocié et la possibilité de moduler vos mensualités en fonction de votre évolution professionnelle.

Emprunter sans apport

Vous désirez souscrire un crédit immobilier, mais vous ne disposez pas d’apport personnel. Pouvez-vous emprunter malgré tout ? La réponse est oui ! Nous vous expliquons pourquoi il est possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport et quelles sont les conditions à remplir pour qu’une banque finance l’intégralité de votre achat immobilier

Bouygues Immobilier vous accompagne !
Conseils, actus, vidéos... tout ce qu'il faut savoir sur l'immobilier neuf, pour réussir votre projet en toute sérénité.
Créez votre compte pour profiter pleinement de votre expérience en ligne !
Sauvegardez vos recherches , les programmes et les lots pour les retrouver en quelques clics dans votre compte !
Sauvegardez le résultat de vos différentes simulations. Vous pourrez également renseigner vos informations : revenu, montant d'impôt, situation familiale,... et ainsi vous n'aurez pas à les ressaisir à chaque fois.
Vous pourrez contacter un expert Bouygues Immobilier par téléphone, chat, formulaire.. Il sera présent à vos côtés tout au long de votre projet dès que vous en aurez besoin !