Bien investir pour préparer votre retraite

Premier objectif des futurs retraités ? Anticiper la baisse de revenus et compléter le montant de leur retraite avec des revenus fonciers.

Pour optimiser vos revenus locatifs, misez sur des placements immobiliers offrant une rentabilité durable, un emplacement porteur et une bonne visibilité sur l'occupation du bien. Les Résidences Services, par exemple, vous garantissent un complément de revenu fiable et pérenne grâce à la présence d’un gestionnaire. Aujourd’hui, un appartement en Résidences Services peut offrir un rendement locatif autour de 4% par an, soit davantage qu’un livret d’assurance-vie.

Plusieurs dispositifs fiscaux et statuts peuvent accompagner cet investissement :

• Le LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) permet de louer un logement meublé, souvent en résidence services, tout en amortissant le bien : une partie du prix d’achat et des charges est étalée chaque année et vient diminuer vos loyers imposables, ce qui peut réduire fortement l’impôt sur vos revenus locatifs.
• Le dispositif Loc’Avantages offre une réduction d’impôt aux propriétaires qui acceptent de louer à un loyer inférieur au marché à des ménages respectant certains plafonds de ressources.
• Le Statut du Bailleur Privé (dispositif Jeanbrun) repose lui aussi sur un mécanisme d’amortissement fiscal du bien : une partie du prix du logement est déduite chaque année de vos revenus fonciers, en contrepartie d’un engagement de location avec loyers encadrés.

En fonction de votre profil (revenus, fiscalité, durée avant la retraite), un conseiller pourra vous aider à choisir le dispositif le plus adapté pour construire un complément de revenu durable au moment de la retraite.

Être propriétaire d’un bien immobilier, résidence principale ou placement locatif, représente toujours un avantage considérable au moment de la retraite. L’idéal est de faire en sorte que les mensualités du crédit cessent en même temps que la vie active, pour alléger votre budget et compenser la baisse de vos revenus.

Pour anticiper votre retraite, n’hésitez pas à diversifier votre patrimoine et à utiliser au mieux votre capacité d’emprunt. Vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale ? Peut-être pouvez-vous souscrire un nouveau crédit pour réaliser un investissement locatif, qui vos servira de complément de revenus dans quelques années. N’hésitez pas à demander conseil à des spécialistes. 

Pensez aussi que la retraite est un moment idéal pour déménager dans l’endroit de ses rêves. Un investissement locatif dans le neuf réalisé aujourd'hui pourra ainsi devenir votre résidence principale demain, quand vous n'aurez plus d'enfants à charge ou de contraintes professionnelles. Il suffit d'anticiper la localisation, le type de logement et la date à laquelle vous souhaiteriez en reprendre l'usage.

Si vous avez quelques années devant vous avant la retraite, pourquoi ne pas envisager un placement en nue-propriété ? La nue-propriété permet d’acquérir un bien à un prix inférieur de 30 à 50% au prix du marché, en en cédant l’exploitation locative à un bailleur pour quinze à vingt ans. 

L’avantage ? Vous n’avez aucun impôt à payer sur les revenus de ce bien pendant toute la durée de l’usufruit, et vous ne gérez ni locataire ni travaux courants. Au terme du contrat, vous disposez librement du bien, pour l’occuper, le louer afin de générer un complément de revenus, ou le revendre et profiter de la plus-value éventuelle.