Simulateur prêt immobilier et capacité d’achat

Obtenir un plan de financement simple et précis constitue la première étape essentielle pour réaliser votre projet immobilier. Grâce à notre simulateur de prêt immobilier, réalisez-le en seulement quelques étapes.

simulateur capa

Obtenir un plan de financement simple et précis constitue la première étape essentielle pour réaliser votre projet immobilier. Grâce à notre simulateur de prêt immobilier, réalisez-le en seulement quelques étapes.

Faire sa simulation d'emprunt immobilier

Vous souhaitez calculer le montant de vos mensualités ?

Pour cela, il vous faudra connaître le montant du bien immobilier que vous convoitez. Notre simulateur d'emprunt immobilier vous demandera :

  • les revenus nets mensuels du foyer,
  • le montant de votre apport,
  • la durée du prêt souhaité,
  • ainsi que le taux du prêt (Consultez les taux indicatifs de nos partenaires La Centrale de Financement et Monemprunt pour obtenir une estimation avec un taux actuel).

Si vous achetez votre première résidence principale ou si vous effectuez un investissement immobilier, vous aurez besoin du revenu fiscal de référence N-2.

Vous souhaitez calculer le montant de votre emprunt ?

Pour cela, il vous faudra connaître les revenus nets actuels mensuels du foyer, le montant de votre apport, la durée du prêt souhaité ainsi que le taux du prêt (Consultez les taux indicatifs de nos partenaires La Centrale de Financement et Monemprunt). Si vous achetez votre première résidence principale, vous aurez également besoin du revenu fiscal de référence N-2. Pour les autres profils d’acquéreurs, votre dernier avis d’imposition sur le revenu doit être joint au dossier.

Pourquoi simuler sa capacité d’achat ?

Pour savoir quel projet vous pouvez réaliser, vous devez savoir quelle somme vous êtes en mesure d’emprunter. Le simulateur de prêt immobilier permet de connaître cette information.

Un premier ou un nouvel achat

Vous avez décidé de devenir propriétaire ? Pour que ce projet devienne réalité, une préparation minutieuse s’impose. Pour cibler les bons logements, vous devez calculer votre capacité d’achat. Le simulateur de prêt immobilier indique quel est le montant que vous pouvez emprunter. Grâce à cette information, votre recherche devient plus concrète. Vous vous concentrez uniquement sur les logements qui correspondent à votre capacité d’achat Pour un nouvel achat immobilier, connaître votre capacité d’endettement est une nécessité. Si vous n’avez pas fini de rembourser le crédit immobilier de votre précédent achat immobilier, le prêt relais peut constituer une solution adaptée pour financer votre nouveau projet. Dans tous les cas, que vous ayez ou non un prêt immobilier en cours de remboursement, notre simulateur vous permettra d’avoir une estimation plus précise de vos capacités financières actuelles pour contracter un nouvel emprunt.

Acheter pour investir

Lorsque vous souhaitez investir dans l’immobilier, votre capacité d’achat sert de base pour déterminer le type de bien que vous pouvez acheter. Toutefois, le simulateur prend également en compte les futurs loyers perçus puisqu’ils serviront à couvrir tout ou partie des mensualités de remboursement.

Lorsque vous avez déjà investi dans d’autres biens, 70 % des recettes locatives sont prises en compte pour réaliser le total de vos ressources. Ajoutée aux salaires, pensions et autres revenus, votre capacité d’endettement tient compte de tous ces éléments. Indiquez le plus d’informations possible dans notre simulateur de prêt immobilier pour obtenir une réponse en fonction de votre profil d’investisseur.

Simulez votre capacité d’emprunt immobilier

En faisant le calcul de votre capacité d’emprunt grâce à une simulation, vous pourrez estimer le montant que vous êtes en capacité d’emprunter pour votre projet immobilier. Notre simulateur vous permet donc d’obtenir une meilleure idée du montant maximal que vous pouvez solliciter auprès de votre banque.

Attention, cet outil vous permet de simuler votre capacité d'emprunt mais ne remplace en aucun cas le document officiel de capacité d'emprunt que pourrait vous remettre un courtier ou tout autre organisme préteur.

Voici un exemple de simulation de capacité d’emprunt immobilier réalisée avec notre calculette : Prenons le cas d’un couple marié qui perçoit 2 000 € de revenus nets mensuels et qui souhaiterait acheter un appartement neuf à Clermont-Ferrand. C’est la première fois qu’ils se lancent dans un projet immobilier pour devenir propriétaires de leur logement : ils sont primo-accédants.

Cette simulation de capacité d’achat a été réalisée en septembre 2021 avec les taux d’intérêt moyens constatés sur cette période.

Voici le récapitulatif des informations renseignées dans le simulateur :

revenus du couple 4000 
Durée du crédit immobilier souhaité 25 ans
Montant de la mensualité de remboursement souhaité 1200 
Apport personnel  20000 
Taux d'intérêt 1,1%


Synthèse du projet finançable obtenue après simulation

Montant qui revient à l'achat du logement 313731 
Frais de notaire maximum dans le neuf  7260 
Frais de garanties (assurances et autres garantie) 4173 
Soit un total de capacité d'emprunter 325164 


Synthèse du financement du projet obtenue après simulation

Prêt principal 229 564 
PTZ (Prêt à Taux Zéro) 75 600 
Apport  20 000 
Soit une mensualité de remboursement sur 25 ans à prévoir 1 123,71 


Le couple a une capacité d’emprunt qui s’élève à 325 164 €. Il faudra cependant prendre en compte les frais de notaire et les frais de garantie au moment de choisir leur logement neuf à Clermont-Ferrand.

En tant que primo-accédants, et compte tenu de leur profil (revenus, composition du foyer, lieu de résidence, …)le couple peut prétendre au Prêt à Taux Zéro pour un montant de 75 600 €, ce qui leur permet de réduire le coût de leur projet immobilier tout en augmentant leur capacité d’emprunt. Ils devront par ailleurs contracter un crédit immobilier personnel pour compléter le financement de leur projet. Avec cette simulation de capacité d’emprunt, le couple peut également estimer la mensualité sur 25 ans pour rembourser un crédit immobilier à environ 1 123,71 €.

A l’inverse, si vous avez déjà repéré un logement neuf qui vous plaît et que vous souhaitez estimer les mensualités de remboursement, notre simulateur de capacité d’emprunt vous le permet aussi !

Voici un exemple d’application de la simulation de l’effort d’épargne à réaliser pour rembourser votre crédit immobilier.

Prenons une personne célibataire qui souhaite acheter un appartement neuf à Reims. Ses revenus nets mensuels sont de 1 800 € et elle a constitué un apport de 15 000 €. Elle a déjà repéré un deux pièces à 150 000 € et aimerait avoir une idée du coût que cela représenterait pour elle chaque mois sur 25 ans.

 

Voici le récapitulatif des informations renseignées dans le simulateur :

Revenus de l'emprunteur 1 800 
Durée du crédit immobilier souhaité 25 ans
Montant du projet / Budget 150 000 
Apport personnel 15 000 
Taux d'intérêt 1,1 %

 

Synthèse du projet à financer obtenue après simulation

Montant qui revient à l'achat du logement 150 000 
Frais de notaire maximum 4 360 
Frais de garanties (assurance et autres garanties) 2 431 
Soit un total à emprunter 156 790 

 

Synthèse du financement du projet obtenue après simulation

Prêt principal  87 790 
PTZ (Prêt à taux Zéro) 54 000 
Apport 15 000 
Soit une mensualité de remboursement sur 25 ans à prévoir 535,61 


Pour un projet d’achat immobilier de 150 000 €, pour lequel il faudra prévoir d’ajouter 6 791 € de frais de notaires et de frais de garanties,le coût du projet s’élève à 156 790 €.

Le projet immobilier pourra être financé en partie par un prêt à taux zéro d’un montant de 54 000 €. La personne célibataire devra par ailleurs contracter un crédit immobilier personnel d’un montant de 87 790 €.

En tout, la mensualité de remboursement pour ce projet immobilier est estimée à environ 535,61 €.

Constituer votre dossier de demande de prêt immobilier

Lorsque la simulation est terminée, vous pouvez constituer le dossier de prêt immobilier que vous présenterez aux banques ou à votre courtier. Pour qu’il puisse être étudié par l’organisme financier sollicité, vous devez réunir les justificatifs suivants :

  • Des documents justifiant de votre identité, de votre adresse et de votre situation matrimoniale ;
  • Des justificatifs de revenus : bulletins de salaires, attestation comptable pour les indépendants, copie des pensions de retraite ;
  • Les deux derniers avis d’imposition ;
  • Les trois derniers relevés bancaires.

Lors de votre demande de financement, la banque peut également vous demander des informations relatives au bien que vous souhaitez acheter. Pensez à ajouter l’avant-contrat à votre dossier pour qu’elle puisse en savoir plus à propos de votre projet.

Bon à savoir

Lorsque vous souhaitez demander un prêt aidé, des pièces justificatives supplémentaires peuvent être nécessaires, comme le dossier de diagnostics techniques.

Que faire après la simulation de son prêt immobilier ?

Pour comprendre à quel moment la simulation de votre emprunt est importante, vous devez connaître les différentes étapes de votre prêt immobilier :

  • Lorsque vous avez trouvé le logement de vos rêves, il est temps de signer un compromis de vente. Ce compromis est conditionné par l’obtention d’un prêt immobilier. Le simulateur de capacité d’achat vous aura normalement permis d’obtenir une estimation précise de votre budget.
  • Trouver la banque idéale : muni des détails de votre projet immobilier, prenez rendez-vous avec plusieurs banques pour obtenir le financement souhaité. Vous pourrez également faire appel à un courtier en prêt immobilier qui se chargera de cette étape lui-même.
  • Le dépôt de dossier auprès de l’organisme financier : une fois que vous avez réuni tous les documents nécessaires, déposez votre dossier auprès de la banque pour qu’elle l’étudie.
  • L’accord de principe de la banque : cette lettre formelle atteste que la banque vous accorde le prêt souhaité sous réserve des dernières analyses (questionnaire santé, assurances, etc.) ;
  • La réception et l’acceptation de l’offre de prêt : ce document définitif et officiel récapitule toutes les conditions du prêt. Vous disposez de 11 jours à compter de sa réception pour l’étudier et le retourner accepté et signé ;
  • Le déblocage des fonds : cette dernière étape vous permet d’acheter concrètement le bien choisi puisque les fonds sont déposés sur votre compte. Vous pourrez donc finaliser la transaction auprès d’un notaire.

A retenir

La domiciliation du compte courant : pour donner un accord définitif, l’organisme financier peut demander que votre compte courant soit domicilié dans son établissement. Le cas échéant, vous devrez donc réaliser une ouverture de compte ou un transfert ;

Vous l’aurez compris, pour concrétiser votre rêve dans les meilleures conditions possibles, réaliser une simulation de votre prêt immobilier est l’étape incontournable qui vous permettra de vous assurer que votre capacité d’achat correspond à votre projet.

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