Immobilier et hausse des taux : nos solutions pour emprunter à moindre coût

Même lors d’une période où les taux augmentent, un prêt immobilier peut être contracté sans pour autant faire gonfler le coût total de l’emprunt. Vous devez simplement vous tourner vers d’autres types de financements.

Prorogé jusqu’à fin 2027, le PTZ (Prêt à Taux Zéro) est réservé aux primo-accédants et peut couvrir jusqu’à 40 % du montant de l’opération. Sans intérêt, cet emprunt finance l’achat d’un bien immobilier sans pour autant peser sur les finances. Seul le capital est à rembourser.

Pour pouvoir y prétendre, vous devez respecter les critères d’éligibilité de ce prêt aidé. Vos revenus ne doivent donc pas dépasser le seuil fixé annuellement. De plus, ce crédit immobilier doit concerner l’acquisition d’une résidence principale, aussi bien dans le neuf que dans l’ancien. Dans ce dernier cas, les travaux doivent correspondre au moins à 25 % du coût total de l’opération.

Action Logement soutient les ménages modestes qui souhaitent devenir propriétaires. Pour acquérir un appartement ou une maison, vous pouvez obtenir un financement maximal de 40 % du coût total de l’opération, dans la limite de 40 000 €. Pour pouvoir demander un crédit de ce type à un établissement prêteur, votre résidence doit être neuve ou ancienne à condition de présenter un DPE classé entre A et E.

Certaines caisses de retraite offrent une aide à l’acquisition d’une résidence principale. Que vous soyez actif ou retraité, vous pouvez obtenir une aide comprise entre 3 000 et 15 000 €, remboursables entre 5 et 15 ans. Renseignez-vous auprès de votre caisse de retraite pour connaître les conditions d’éligibilité à ce prêt avantageux.

Certaines collectivités locales soutiennent les résidents dans leur projet d’acquisition immobilière. L’ANIL (Agence Nationale pour l’Information sur le Logement) recense toutes les aides existantes sur le territoire. Rapprochez-vous de l’antenne de votre département pour connaître les aides disponibles dans votre ville. 

Dans la majorité des cas, ces aides locales prennent la forme d’un prêt à taux zéro d’un montant situé entre 13 000 et 22 000 €. Des subventions peuvent compléter cet emprunt si vous êtes primo-accédant.

Une banque demande en général que l’emprunteur dispose d’un apport personnel d’au moins 10 % pour couvrir les frais de notaire. Face à la hausse des taux d’intérêt, présenter un montant supérieur peut vous aider à obtenir une réponse positive de votre établissement bancaire. Vous pourrez ainsi négocier un taux d’emprunt plus avantageux en réduisant la durée du crédit.

Grâce à la loi Lemoine, vous n’êtes pas dans l’obligation de souscrire une assurance emprunteur dans la banque qui octroie le prêt. Vous êtes libre de choisir une autre compagnie à condition que le contrat propose des garanties équivalentes à celles proposées par l’établissement prêteur. En comparant, vous pouvez ainsi économiser plusieurs milliers d’euros.

Pour réduire le coût de votre emprunt, vous pouvez négocier le montant de la garantie de cautionnement. Toutes les garanties n’ont pas le même coût et une négociation peut permettre de réduire le montant de votre emprunt. 

En échange de cet avantage, la banque peut exiger que vous domiciliez vos revenus dans son établissement. Étudiez toutes les possibilités qui peuvent vous faire économiser quelques milliers d’euros dans le cadre de votre prêt immobilier.

Même lorsque les taux d’intérêt sont à la hausse, vous pouvez concrétiser votre projet d’acquisition immobilière. Vous devez simplement penser à d’autres formes de financement  plus avantageuses afin de réduire le coût global de votre crédit.