Quels sont les différents types de prêts immobiliers ?

Aides à l'achat
Prêt immobilier
différents types de prêt
Pour financer votre projet immobilier, vous pouvez bénéficier de plusieurs types de prêts. Le montage de votre dossier de crédit dépend de votre profil et de ce que vous achetez. Pour vous aider à y voir parfaitement clair et à optimiser votre financement, voici quelques explications.
PLEIN CIEL
PLEIN CIEL
Laxou (54520)
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Maison du Marin
Maison du Marin
Le Havre (76600)
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VUES D'ISSY
VUES D'ISSY
Issy-les-Moulineaux (92130)
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COLLECTION
COLLECTION
Le Bouscat (33110)
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SymBio'Z
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Nancy (54000)
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L'Aparté
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Villers-lès-Nancy (54600)
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LE COLYS
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Cognin (73160)
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VILLA PARISIENNE
VILLA PARISIENNE
Clamart (92140)
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SENSATIONS
SENSATIONS
Strasbourg (67000)
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NANTES - L'ALLEE FELIBIEN
NANTES - L'ALLEE FELIBIEN
Nantes (44000)
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COULEUR JARDIN
COULEUR JARDIN
Saint-Alban (31140)
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BOISEO
BOISEO
Poissy (78300)
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Carré Verde
Carré Verde
Caen (14000)
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Le Picturia
Le Picturia
Toulouse (31000)
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ECRIN LEMAN
ECRIN LEMAN
Anthy-sur-Léman (74200)
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LES JARDINS D'ALPHONSE
LES JARDINS D'ALPHONSE
Saint-Martin-d'Hères (38400)
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SAKURA 2
SAKURA 2
Ambilly (74100)
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INSPIRATION
INSPIRATION
Vallauris (06220)
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L'ETOILE
L'ETOILE
Le Mans (72000)
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COEUR MARCHE
COEUR MARCHE
Saint-Priest (69800)
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Un Jardin en Ville
Un Jardin en Ville
Clermont-Ferrand (63000)
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Revenu fiscal de référence

OK

comprendre le fonctionnement du crédit immobilier

Il existe plusieurs types de crédits, correspondant à plusieurs modalités de remboursements. Dans tous les cas, le coût total de l’emprunt comprend : la somme empruntée, les intérêts d’emprunt, les primes d’assurance et les éventuelles primes de garanties.

Le crédit immobilier amortissable

Il s’agit du type de crédit immobilier le plus connu et le plus classique. Le capital emprunté génère un certain montant d’intérêt. Chaque mois, vous payez les intérêts d’emprunts et vous remboursez une fraction du capital. Les mensualités sont calculées sur toute la durée du crédit. Plus vous avancez dans le temps, plus le montant des intérêts diminue au profit du remboursement du capital.

le Prêt relais

Il s’agit d’un prêt immobilier de courte durée, un à deux ans, que vous remboursez en vendant un bien. C’est le prêt idéal pour faire le pont lorsque vous changez de logement. La banque vous prête 70 à 80% de la valeur de votre bien le temps que vous le vendiez. Lorsqu’il est couplé à un prêt classique, ce qui est le cas le plus fréquent, le prêt relais propose des taux d’emprunt similaires à un crédit immobilier classique.

le prêt in fine

Assez spécifique, le prêt in fine concerne particulièrement les gros investisseurs qui l’utilisent pour ses vertus fiscales. Il ne se rembourse qu’en toute fin de crédit (après 10, 15 ou 20 ans). Pendant la durée de l’emprunt, vous réglez à la banque les intérêts d’emprunt et vous nantissez un produit d’épargne. Le prêt in fine permet de sortir un bien de l’assiette d’imposition de l’IFI et de déduire plus d’intérêts d’emprunt des revenus fonciers.

le crédit immobilier lissé

Le prêt lissé est une méthode permettant d’harmoniser vos remboursements. Pour financer votre achat immobilier, vous pouvez avoir recours à plusieurs crédits, à taux différents et sur des durées différentes (Prêt à Taux Zéro et prêt classique par exemple).

Le lissage vous permet de bénéficier d’une durée de remboursement unique et d’une mensualité unique pour tous vos crédits.

À savoir : De plus en plus pratiqué par les banques, le lissage de crédit facilite la gestion de votre budget et permet d’alléger le coût total de votre emprunt.

 

tour d'horizon des prêts subventionnés

Les prêts subventionnés sont des prêts aidés par les pouvoirs publics ou les entreprises privées. Ils offrent des taux d’intérêt attractifs et, dans certains cas, des modalités de remboursement plus souples.

Le ptz

C’est le plus célèbre des prêts subventionnés. Il s’agit d’un prêt aidé par l’État octroyé sous conditions de ressources aux primo-accédants, c’est à dire aux acquéreurs n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Selon les zones, les biens éligibles au PTZ sont exclusivement dans le neuf (zones tendues, Abis, A, B1) ou dans l’ancien (zones non tendues B2 et C).

Le prêt action logement (Ex prêt 1% logement)

Le Prêt Action Logement peut être distribué par les entreprises de plus de 10 salariés. Il donne droit à un taux préférentiel de 1%. Chaque année, une enveloppe totale de prêt est allouée par l’entreprise. Mieux vaut donc présenter votre dossier le plus tôt possible ! Les montants octroyés vont de 15 000€ à 25 000€ en zones tendues (Abis, A et B1), avec une possible majoration de 10 000€ dans certains cas.

Le prêt paris logement

Le « Prêt Paris Logement 0% » (PPL 0%) s’adresse, sous conditions de ressources, aux Parisiens souhaitant acquérir un bien dans le neuf ou l’ancien situé à Paris intra-muros. Accordé par la Mairie de Paris et cumulable avec le PTZ octroyé par l’État, le PPL 0% permet d’obtenir jusqu’à 39 600 euros de prêt sans intérêt.

Les prêts aidés locaux

Plusieurs villes ont mis en place des prêts aidés ou des subventions pour aider les acquéreurs. Certaines proposent ainsi leurs propres prêts à taux zéro, cumulables avec le PTZ de l’État. D’autres optent pour des prêts bonifiés ou des subventions pour un achat dans le neuf. Le site de l’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement (ANIL) recense toutes les aides en vigueur.

Les prêts conventionnés

Les prêts conventionnés sont des prêts dont les taux sont fixés par l’État, octroyés sans condition de ressources. Distribués par les établissements bancaires, ces prêts peuvent financer jusqu’à 100% de votre achat. Ils permettent de bénéficier des APL (Aides Personnalisées au Logement). Destinés à financer la résidence principale, ils offrent cependant des possibilités d’aménagement si vous souhaitez mettre votre bien en location.

Le prêt accession sociale

Le Prêt Accession Sociale est un prêt à taux fixé par l’État, distribué sous conditions de ressources uniquement pour financer la résidence principale de l’emprunteur. Il permet de bénéficier des APL (Aides Personnalisées au Logement). Les plafonds de ressources retenus sont les mêmes que le PTZ. Le PAS peut financer jusqu’à 100 % de votre achat, et être couplé avec d’autres prêts aidés, comme le PTZ.

Pour concrétiser votre projet d'achat immobilier, Bouygues Immobilier propose partout en France un très grand nombre de logements neufs !

emprunter selon votre profil professionnel

Selon que vous êtes en CDI, dans le privé, dans le public ou à votre compte, il existe des établissements spécifiquement adaptés à votre situation professionnelle.

Les avantages du prêt immobilier fonctionnaire

La sécurité des revenus et de l’emploi de la fonction publique vous permet de financer votre projet au meilleur coût. Plusieurs établissements dédiés, comme la CASDEN, proposent des conditions d’emprunt avantageuses et offrent des solutions adaptées à tous les profils.

À savoir : certaines banques permettent également aux familles de fonctionnaires de bénéficier de conditions avantageuses.

 

les avantages du prêt immobilier enseignant

Certains établissements bancaires ont des offres spécifiques pour les enseignants.

À la clé ? Des offres de financement sur-mesure, notamment pour les jeunes professeurs. Avec, bien sûr, tous les avantages d’un prêt immobilier fonctionnaire (caution gratuite, taux d’intérêt attractif, taux d’assurance préférentiel…)

réussir votre prêt immobilier sans cdi

Halte aux idées reçues ! Ne pas être en CDI hors période d’essai n’est pas un frein au crédit immobilier. Les emprunteurs sans CDI se financeront sans problème à condition de pouvoir attester de revenus stables, depuis minimum trois ans.

À savoir : plus votre profil d’emprunteur est spécifique, plus vous avez intérêt à faire jouer la concurrence, seule ou par l’intermédiaire d’un courtier.

 

La variété de crédits disponibles vous permettra de trouver le financement le plus adapté à votre projet. Primo-accédant, jeune emprunteur, entrepreneur… Découvrez les aides et les formules adaptées à votre profil.

PLEIN CIEL
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Laxou (54520)
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Maison du Marin
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Le Havre (76600)
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VUES D'ISSY
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Issy-les-Moulineaux (92130)
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COLLECTION
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Le Bouscat (33110)
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SymBio'Z
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Nancy (54000)
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L'Aparté
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Villers-lès-Nancy (54600)
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LE COLYS
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Cognin (73160)
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VILLA PARISIENNE
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Clamart (92140)
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SENSATIONS
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Strasbourg (67000)
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NANTES - L'ALLEE FELIBIEN
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Nantes (44000)
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COULEUR JARDIN
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Saint-Alban (31140)
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BOISEO
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Poissy (78300)
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Carré Verde
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Caen (14000)
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Le Picturia
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Toulouse (31000)
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ECRIN LEMAN
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Anthy-sur-Léman (74200)
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LES JARDINS D'ALPHONSE
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Saint-Martin-d'Hères (38400)
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SAKURA 2
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Ambilly (74100)
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INSPIRATION
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Vallauris (06220)
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L'ETOILE
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Le Mans (72000)
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Saint-Priest (69800)
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Un Jardin en Ville
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